Comment se porte votre discipline financière?
La discipline financière consiste à faire des choix en matière de dépenses et d’épargne qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Souvent, cela signifie qu’il faut prioriser une grande récompense à long terme par rapport à une petite gratification très attrayante à court terme. Par exemple, profiter d’un souper somptueux vous procurera du plaisir durant quelques heures, mais utiliser ce montant pour rembourser le solde de votre carte de crédit vous fera économiser des frais d’intérêts importants au fil du temps. Et si l’un de vos objectifs à long terme est de vous libérer de vos dettes, verser un paiement plus important à votre carte de crédit maintenant vous aidera à atteindre ce but dans l’avenir.
Certaines personnes parviennent plus facilement à adapter leurs habitudes de consommation et d’épargne à leurs objectifs financiers. Cela dit, tout le monde peut parfaire ce type de compétence. Des chercheurs ont constaté que certaines stratégies permettent d’acquérir et d’améliorer la maîtrise de soi nécessaire afin de dépenser et d’épargner judicieusement.
Les avantages d’une bonne discipline financière
Faire des choix impulsifs qui vous font sentir mieux sur le coup risque de miner votre bien-être financier dans l’avenir. Renforcer votre maîtrise de soi en matière de dépenses aide à réduire ce type de comportement insouciant et à maîtriser vos finances.
Il est facile de voir combien cela pourrait vous rapporter à long terme. Supposons que vous voulez financer l’achat d’une voiture. Un financement sur 48 mois est assorti de paiements mensuels plus élevés qu’un financement sur 72 mois. Si vous choisissez l’option de 48 mois, vous devrez composer avec un budget plus serré durant les quatre prochaines années. Vous pourriez être tenté d’accepter la durée de remboursement de 72 mois, car vous rembourseriez moins chaque mois. Mais si vous pouvez opter pour l’échéance la plus courte, vous finirez par payer beaucoup moins d’intérêts sur la durée du prêt.
Une discipline financière peut également avoir des retombées immédiates : réduire votre anxiété à propos de vos finances. Même s’il faut du temps pour en voir concrètement les avantages, le simple fait de sentir que vous avez un plus grand contrôle sur votre avenir financier peut vous apporter une tranquillité d’esprit.
L’habitude de l’autodiscipline
Quels que soient votre âge, votre revenu ou votre situation de vie, ces conseils peuvent vous aider à établir la base d’une gestion financière plus rigoureuse.
Évaluez votre situation financière. Pour avoir une bonne discipline financière, vous devez prendre conscience de votre situation actuelle. Dans quelle mesure avez-vous l’impression d’exercer un contrôle sur vos finances? Êtes-vous bien préparé(e) à d’éventuels revers ou urgences d’ordre financier? À ce stade, vous pourriez alors songer à vos objectifs financiers pour l’avenir.
Élaborez un plan financier. Après avoir évalué votre situation, cernez tout aspect où vos habitudes actuelles ne correspondent pas à vos objectifs pour l’avenir. Réfléchissez ensuite à ce que vous pouvez faire pour améliorer la situation. Supposons que l’un de vos objectifs est de prendre une retraite confortable, mais que vous cotisez très peu ou pas du tout à votre régime d’épargne-retraite pour l’instant. Vous pourriez donc établir un budget qui prévoit plus d’argent pour votre épargne-retraite et moins pour les vêtements, les cadeaux et les divertissements.
Définissez vos propres règles et lignes directrices. La détermination de lignes directrices personnelles est un prérequis en matière de discipline financière. Vous ne pouvez pas suivre vos propres règles si vous ne les avez pas d’abord définies. Parlez à un conseiller si vous avez besoin d’aide pour établir un plan financier.
Fixez-vous des dates cibles pour l’atteinte de vos objectifs. Supposons que vous voulez finir de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt, par exemple le 1er octobre 2035. Tout d’abord, concentrez-vous sur cette date plutôt que sur le nombre de semaines, de mois ou d’années qui restent. Puis, élaborez un plan détaillé précisant comment vous comptez atteindre cet objectif. Par exemple, « je paierai 300 $ de plus chaque mois, ce qui me permettra de rembourser intégralement mon prêt hypothécaire à cette date ». Les études montrent que gérer le temps de cette façon favorise la patience à long terme en matière de finances. C’est sans doute parce que cela détourne votre attention du temps à attendre pour obtenir la récompense en question – dans ce cas-ci, le remboursement intégral de votre prêt hypothécaire.
Approfondissez vos connaissances. Quel que soit votre niveau de connaissances en matière de finances personnelles, il y a toujours quelque chose à apprendre. Vous pourriez vous inscrire à un webinaire ou vous abonner à un bulletin d’informations de source fiable sur les placements ou l’achat d’une maison. Vous serez ainsi plus instruit(e) dans ce domaine et vous y trouverez probablement une nouvelle source d’inspiration pour éviter des prises de décision inconsidérées.
Maîtrisez vos émotions. Faites-vous des achats impulsifs lorsque vous vous sentez stressé(e) ou déprimé(e)? Si vos émotions ont le dessus sur votre portefeuille, vous risquez probablement de dépenser plus que votre budget le permet ou de faire des achats que vous regretterez plus tard. Prêtez attention à vos déclencheurs émotionnels en matière de dépenses. Songez à obtenir de l’aide auprès d’un(e) thérapeute ou à faire appel au programme d’aide de votre organisation pour élaborer des stratégies qui vous aideront à mieux gérer vos dépenses émotionnelles.
Fortifiez votre volonté en matière de finances
La discipline financière est comme toute autre compétence : il est possible de l’améliorer par la pratique. Ces conseils peuvent vous aider à renforcer votre maîtrise de soi par rapport à vos finances.
Surveillez vos dépenses de près. Prenez l’habitude de noter toutes vos dépenses, chaque jour, et de les passer en revue. Utilisez un carnet ou une appli de gestion financière et comparez vos dépenses à votre budget. Des études montrent que la maîtrise de soi est plus susceptible de fléchir si on relâche le suivi de ses habitudes. Si être redevable envers vous-même ne suffit pas, demandez à votre partenaire ou à un(e) ami(e) proche de parcourir régulièrement avec vous le journal de vos dépenses et de vous demander d’expliquer tout achat inhabituel.
Ménagez votre maîtrise de soi. Selon des études, vouloir faire trop de choix à la fois peut miner notre détermination. Lorsque ce phénomène se produit, nous avons tendance à prendre des décisions hâtives et mal avisées. Pour éviter cela, prenez le temps de réfléchir. Priorisez vos objectifs en mettant l’accent sur l’objectif ou les deux objectifs les plus importants. Si vous commencez à vous sentir dépassé(e), prenez une pause et faites une autre activité pendant un certain temps, en vous assurant toutefois de fixer une heure ou une date précise afin de régler ces décisions en attente. Vous vous donnerez ainsi la chance de retrouver votre détermination à prendre de bonnes décisions.
Éliminez l’élément de choix. Une autre façon de donner un répit à votre volonté est de réduire les choix que vous devez faire. Établissez des prélèvements automatiques pour cotiser à vos comptes d’épargne et de placement. De cette façon, vous n’aurez pas le choix d’épargner. Vous pouvez également laisser vos cartes de crédit et de débit à la maison lorsque vous allez magasiner des produits que vous êtes susceptible d’acheter sous le coup de l’impulsion. Ayez sur vous, en argent comptant, le montant maximum que vous pouvez dépenser.
Concentrez-vous sur vos rêves à réaliser
Être capable de vous concentrer sur l’avenir est important afin d’accorder la priorité à des objectifs à plus long terme. Prenez quelques minutes pour visualiser à quoi ressemblera votre avenir.
Imaginez-vous à différents moments dans le temps, soit dans 2 ans, dans 5 ans ou dans 20 ans. Puis souvenez-vous que vos décisions prises aujourd’hui auront une incidence sur votre bien-être d’ici là. Fort(e) de cette idée, vous reconnaîtrez plus facilement que la discipline financière n’est pas une punition par la privation. Il s’agit plutôt de vous attribuer l’avenir auquel vous espérez et qui se trouve à votre portée.
