Évaluer votre bien-être financier

Peu importe votre capacité à gérer vos finances, il est judicieux d’évaluer votre bien-être financier au moins une fois par année. Que vous fassiez cet exercice au moment de prendre vos résolutions pour la nouvelle année ou à une autre date facile à retenir, comme celle de votre anniversaire de naissance, prendre du recul pour évaluer votre situation financière et apporter les changements nécessaires peut mettre les chances de votre côté.

Évaluez la situation actuelle de vos finances

Il est important d’obtenir un portrait de votre situation financière actuelle pour être en mesure de faire des projets d’avenir.

Votre revenu a-t-il augmenté ou diminué au cours des douze derniers mois? Si votre revenu a changé, il est peut-être approprié de revoir vos dépenses. Examinez votre budget. Si votre revenu a diminué, quelles dépenses inutiles pouvez-vous éliminer pour qu’il vous reste plus d’argent dans vos poches? S’il a augmenté et que vous n’avez pas l’impression d’être serré(e) d’un mois à l’autre, pouvez-vous utiliser ce surplus d’argent pour rembourser vos dettes ou cotiser davantage à votre compte d’épargne-retraite?

Prévoyez-vous des dépenses importantes au cours des douze prochains mois? Vous comptez peut-être engager des dépenses en raison d’un mariage, de l’achat d’une maison, de projets de rénovation et d’amélioration de votre maison, ou des études de vos enfants. Prenez-les en note.

Vérifiez votre cote de crédit. Ce nombre, fondé sur votre dossier de crédit, reflète le risque de crédit que vous présentez. La cote de crédit est importante, car elle aura une incidence sur la probabilité qu’on vous accorde un prêt important, comme un prêt hypothécaire ou un prêt-auto. Vous pouvez demander votre rapport de solvabilité à deux agences d’évaluation du crédit : Equifax et TransUnion. Vous pourrez profiter de l’occasion pour corriger toute erreur pouvant s’y être glissée.

Établissez vos objectifs

Pouvez-vous épargner davantage pour bâtir votre fonds d’urgence? Selon les experts financiers, vous devriez mettre de côté l’équivalent de six à douze mois de frais de subsistance dans un compte auquel vous pourriez accéder facilement s’il arrivait un événement important dans votre vie, comme une perte d’emploi ou une maladie.

Devez-vous épargner en vue de dépenses importantes? Après avoir noté les dépenses majeures que vous prévoyez au cours de la prochaine année, vous devez décider de la façon dont vous paierez celles-ci. Pour la plupart des gens, la stratégie consiste à mettre davantage d’argent de côté sur une longue période.

Pouvez-vous rembourser davantage de dettes? Si vous avez un solde sur votre carte de crédit, envisagez certains changements qui vous permettront de régler ce montant et de ne plus avoir à payer les frais d’intérêts élevés qui s’y appliquent. Pourriez-vous rembourser votre prêt-auto ou votre prêt hypothécaire plus rapidement?

Épargnez-vous suffisamment en vue de la retraite? Si vous avez un compte d’épargne-retraite, il vaut la peine d’examiner la possibilité d’augmenter vos cotisations (à moins que vous ayez déjà atteint le plafond fixé). Si vous n’avez pas encore d’épargne-retraite, il faut commencer à économiser. Les fonds versés dans un véhicule d’épargne-retraite pourraient devenir vos investissements les plus rentables plus tard dans la vie en raison des intérêts composés — c’est-à-dire les intérêts que vous touchez chaque année et qui s’ajoutent à votre capital, faisant grimper le solde de votre compte plus rapidement. Plus vous laisserez les intérêts composés s’accumuler longtemps, plus les fruits que vous en récolterez seront intéressants à la retraite.

Avez-vous souscrit des assurances? Si vous possédez une maison ou une voiture, le moment est peut-être propice pour magasiner les protections d’assurance habitation et d’assurance automobile afin de bénéficier des primes les plus avantageuses.

Faites davantage fructifier votre argent

Activez les notifications de calendrier dans votre téléphone pour magasiner de manière éclairée. Grâce à des notifications qui vous préviennent de l’échéance prochaine de vos contrats à l’égard des services comme la téléphonie mobile, Internet, la télévision, le gaz et l’électricité, vous pouvez réaliser des économies. Réglez ces notifications quelques semaines avant la date d’échéance du contrat pour avoir le temps de comparer les tarifs.

Examinez vos abonnements récurrents. Quand on souscrit à des services récurrents, comme des services de diffusion en continu ou à des abonnements, il est facile de ne plus penser à cette dépense, alors que l’on continue à la payer. Au moins une fois par année, passez en revue vos relevés de compte bancaire et de carte de crédit pour repérer ces paiements. Si vous n’utilisez pas un service régulièrement, annulez-le.